Если нечем платить кредит – что делать заёмщику?

Позвольте начать с одной цитаты:”Даже если вас съели, остается минимум два выхода”. Итак, к теме. У вас есть кредит или микрозайм, который нечем погашать. Потеряли работу, сократили зарплату, одолела болезнь, изменились семейные обстоятельства – причин может быть множество. Первое, что вам нужно понять, осознав печальную действительность – выход есть. Не паникуйте, принимайте решения на холодную голову.

Не получается? Тогда прочитайте статью – в ней даётся ответ на вопрос: что делать, когда нечем платить кредит? Рассмотрены несколько выходов из сложной финансовой ситуации, которые сохранят вашу репутацию и деньги.

Этого нельзя допускать!

Есть два простых правила, которые нужно соблюдать. Нарушив их, вы только усложните ситуацию, дадите банку преимущество при дальнейших разбирательствах:

  • Не пускайте ситуацию на “самотек”, просто перестав платить. Чем раньше начнете разбираться, тем проще и легче все решится. Зачем вам штрафы и пени за просрочки, растущий долг?
  • Не избегайте переговоров с банком, перестав отвечать на звонки – будьте на связи. Вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении.

Не поддавайтесь на провокации

Ваших родственников и друзей не привлекут к оплате вашего долга. Специалисты по сборам задолженности любят “припугнуть” заемщиков и их близких несуществующей ответственностью: уголовным наказанием, обвинениями в мошенничестве. Личный кредит индивидуален и никто, кроме самого заемщика, его супруга и поручителя не обязан его гасить.

Привлекут к уголовной ответственности в двух случаях:

  • Злостное уклонение от уплаты кредита, регулируется ст. 177 УК РФ. Сумма долга по этой статье должна быть не менее полутора миллионов рублей (только после решения суда!).
  • Мошенничество (ст. 159.1), если банку удастся доказать, что вы еще при оформлении кредита намеревались не платить.

Вы уже внесли несколько платежей? Поступайте дальше правильно и спите спокойно – уголовная ответственность вам не грозит.

План действий, если нечем платить

Шаг 1. Посмотрите договор. Если заем застрахован, изучите условия. Чаще всего страхуют от потери работы и болезни. Может быть, это ваш случай? Тогда кредит будет закрыт страховой компанией.

Шаг 2. Официальное письмо в банк и/или страховую компанию с приложением подтверждающих документов. Независимо от наличия страховки, основная задача – показать свою добросовестность как заемщика. Даже если банк не отреагирует на письмо, у вас будет в руках козырь: вы не мошенник, не злостный неплательщик, не уклонист, а человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам. У вас на руках должен быть документ, подтверждающий получение письма: почтовая отметка, штамп банка.

Что писать в обращении? Объяснить свою ситуацию, приложив подтверждающие документы (копия трудовой книжки, приказ об увольнении, медицинскую справку). Предложить банку устроить переговоры и решить ситуацию следующими способами:

  • Реструктуризация долга. Уменьшить сумму ежемесячного платежа и увеличить общий срок кредита.
  • Кредитные каникулы. Либо отсрочка на несколько месяцев, либо оплата сначала “тела” кредита, а потом – процентов.
  • Продажа долга третьему лицу. Этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка (да, и такое возможно – не только коллекторам уступают долг). Продадут, скорее всего, за меньшие деньги. Вы все равно останетесь должны, но уже не такую сумму, без процентов и не банку.
  • Обращением в суд. Преимущество: ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени. Из зала судебного заседания вы выйдете с фиксированной жесткой суммой долга. Недостаток: при наличии заложенного имущества, оно будет реализовано по цене, намного ниже рыночной.
  • С привлечением страховой компании, если ваш случай – страховой.

Шаг 3. Оплата по графику. Пока вы собираете справки, консультируетесь с юристом и пишете письмо, срок очередного платежа может уже подойти. Внесите посильную сумму – сколько сможете, не дожидаясь наступления просрочки по платежу. Пусть это будет одна десятая часть от платежа – неважно. Ваша задача – показать свою добросовестность, желание платить, и, внеся хоть что-то, вы получите еще один козырь. Все время, пока идут разбирательства, досудебное урегулирование, суд – вносите строго по графику любую сумму, даже маленькую. Главное условие – факт платежа в соответствии с графиком.

Шаг 4. Составление плана расчета с долгом и выхода из кризиса. Действовать легче, имея цель. Найти вторую работу, стать фрилансером, таксовать, продать или сдать в аренду что-то из имущества – никто, кроме вас, не позаботится о вашем благополучии и репутации. Не попадитесь мошенникам: забудьте про игры на бирже, сетевом маркетинге. Продавайте бытовую технику не первой необходимости, навороченные гаджеты (айфон у вас не завалялся?), лишнюю мебель – всегда можно найти что-то, когда в перспективе светит финансовая яма. В общем, ваша основная задача, во что бы то ни стало найти постоянный источник дохода (легальный!).

В зависимости от планов, появятся несколько выходов:

1. Договор с банком. Если вы все же платёжеспособны, то вам подойдет реструктуризация или кредитные каникулы. Подумайте об их условиях: лучше платить дольше, но меньшую сумму, либо взять полный тайм-аут на несколько месяцев, а потом разом погасить всю сумму (если вы решились на продажу имущества или ожидаете в скором времени поступление из другого источника).

2. Суд. Дождитесь суда – там вы представите все свои козыри и попросите снять с вас пени, штрафы и проценты (вам в помощь статья 333 ГК РФ). Попробуйте в зале заседания договориться с банком о графике платежей. После суда вы можете самостоятельно гасить кредит. Если не сможете – судебный пристав-исполнитель направит постановление по месту работы и из вашей зарплаты будут ежемесячно удерживать до 50%. Если работы нет, реализуют имущество. Нет ни имущества, ни работы – долг спишут в судебном порядке (но это, скорее, исключение).

3. Банкротство заёмщика, как физического лица. Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, можете возбудить дело о собственном банкротстве. Будут не очень приятные последствия: назначение управляющего вашим имуществом и его реализация, невозможность брать новые займы в течение трех лет и другие. Подумайте, нужны ли они вам.

4. Новый кредит. Взять второй кредит, чтобы погасить первый – сомнительное мероприятие. Есть риск попасть в глубокую финансовую яму, особенно, когда несколько платежей пропущено, и долг начал расти. Такой шаг целесообразен, только если вы не успели просрочить платеж, если второй кредит берется под меньший процент. Можно таким образом погасить автокредит: вы, по крайней мере, избавитесь от обязательных расходов на КАСКО, а это существенная экономия. Если вы решились на такой шаг, ищите банк, который предоставит вам целевой кредит на погашение займа. Такая услуга называется “рефинансирование” и занимает время: чем раньше обратитесь, тем больше шансов не просрочить кредит.

5. Беспроцентный заём у родственника или знакомого (никаких частных займов у неизвестных физ. лиц – высока вероятность обмана) – причём с грамотным оформлением сделки. Если вам доверяют, и вы готовы взять на себя обязательства по гашению взятого долга, то будет лучшим решением погасить существующие долги банку или МФО, и со временем отдавать долг своему новому кредитору. Так вы избавитесь от процентов и приставаний коллекторов или специалистов службы кредитного учреждения по взысканию задолженности, и убережёте себя от нервного срыва.

Если вы ищете пути, при которых ваша кредитная история не пострадает, есть два выхода: договор с банком и рефинансирование.

Как видите, у вас целых пять глобальных выходов, а если вы научитесь экономить, найдете подработку, что-то продадите (особенно вещи, взятые в кредит), то, вполне возможно, радикальных мер не потребуется, удастся выйти из ситуации с высоко поднятой головой и самооценкой: вы справитесь!

Задача любого заёмщика, попавшего в непростую финансовую ситуацию – осознать этот факт, найти в себе силы и перестать закапываться в долговую яму всё глубже, беря новые кредиты. Необходимо задаться целью: погасить существующие долги несмотря ни на что, а не плыть по течению, ожидая очередных кризисов и черных дней. Тогда вы найдёте что делать, если нечем оплатить займ или кредит. Кризис-то, прежде всего в голове.

Желаем вам удачи в освобождении от долговых пут!

Что такое ссуда? Чем она отличается от кредита и займа?

Финансовый термин «ссуда» в умах большинства людей прочно ассоциируется с беспроцентными займами, которые были весьма популярны в конце XX века. Можно привести для примера кассы взаимопомощи, ссуды на покупку дачных участков и так далее. В настоящее время беспроцентные ссуды выдаются военнослужащим на приобретение жилья в длительную рассрочку, работодатели безвозмездно ссужают деньги своим сотрудникам на различные цели, предприниматели получают субсидии на развитие малого бизнеса у государства и т.д. В реальности же понятие ссуды – намного шире, но в то же время – у этого слова весьма «узкий» смысл. В чём же заключается такой парадокс? Будем с этим разбираться в нашей статье, где мы простыми словами расскажем, что такое ссуда, и чем она отличается от кредита и займа.

Ссуда. Что это такое?

Понятие ссуды в «узком» смысле закреплено в гражданском законодательстве РФ – ей посвящена глава 36 ГК РФ «Безвозмездное пользование». И первая её статья (ст. 689 ГК РФ) определяет договор ссуды, как договор безвозмездного использования, по которому одна сторона обязуется передать ВЕЩЬ в безвозмездное временное пользование другой стороне, а последняя обязуется вернуть ТУ ЖЕ вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором. Дающего здесь называют ссудодателем, а принимающего вещь – ссудополучателем.

Обратите внимание – вещь передаётся на безвозмездной основе, и ссудополучатель получает право пользоваться этой вещью (а не хранить) и обязательство её вернуть в надлежащем состоянии. Это существенные признаки договора ссуды.

По договору ссуды могут быть переданы в безвозмездное пользование природные объекты (например, земельные участки), оборудование, транспортные средства, здания, сооружения – вещи, которые не теряют свои натуральные (потребительские) свойства во время их использования. Их ещё называют непотребляемыми вещями, т.е. их амортизация (износ) происходит постепенно в течение длительного времени.

Соответственно, отношения между ссудодателем и ссудополучателем регулируется главой 36 ГК РФ, и мы в них подробно вдаваться не будем, обратив лишь внимание, что деньги сами по себе, в узком смысле ссуды, не являются вещами, которые могут передаваться по ссудному договору.

Нам же будет интересно рассмотреть этот термин в более широком смысле, в котором он часто и упоминается. В этом плане под ссудой принято понимать любые вещи, в том числе деньги, которые одна сторона безвозмездно передает во временное пользование другой. Важным условием договора ссуды является его бесплатность. Но когда за пользование вещью или деньгами предусматривается вознаграждение, то такое соглашение уже считается договором аренды, найма, займа, или кредитования.

Часто люди путают понятие ссуды, займа и кредита (последние два термина – это тоже разные понятия!), и даже можно столкнуться с выражениями: «процентная ставка по ссуде в таком-то банке» и пр. То есть ссудой называют любой кредит, что не совсем правильно. Так можно назвать беспроцентный кредит или займ, но уж точно не любой. Налицо подмена понятий, но от этого широкому кругу лиц не жарко и не холодно – главное, понятно, что имеется в виду. Мы же закроем глаза на эти нюансы и будем говорить о ссуде, как о передаче одним лицом чего-либо другому лицу за вознаграждение или без него, но с обязательным условием возврата передаваемой в рамках договора или устного соглашения вещи – в самом что ни на есть широком смысле этого слова.

Существуют следующие виды ссуд:

  • ссуда имущества;
  • банковский кредит;
  • потребительский кредит.

Рассмотрим каждый из них подробнее.

Ссуда имущества

Договор ссуды имущества подразумевает передачу во временное пользование:

  • земельных участков;
  • недвижимости;
  • предприятий;
  • транспорта и т.п.

При этом важно понимать, что ссудополучателю переходит лишь право пользования имуществом, но не владения и распоряжения. А некоторые вещи (природные объекты или земля) могут передаваться по договору ссуды с ограничениями, установленными законодательно.

Ссудодатель должен передать вещь в таком состоянии, в котором другая сторона может ей беспрепятственно пользоваться, то есть без дефектов различной сложности. Кроме того, вместе со ссужаемой вещью должны быть переданы необходимые документы (инструкции, технический паспорт и т.п.), а также весь комплект приспособлений, без которых использование вещи станет неполноценным или, вообще, невозможным. При невыполнении этих условий ссудополучатель вправе потребовать расторжения договора.

Принимающая сторона при заключении данного вида сделки обязуется использовать предмет ссуды в полном соответствии с его назначением, обеспечивать его сохранность и не передавать третьим лицам. По истечении установленного договором срока ссудополучатель должен будет вернуть (важно!) ТУ ЖЕ САМУЮ вещь. Не аналог, а именно то, что брали. Причем износ возвращаемых предметов должен не выходить за рамки естественного.

Срок договора ссуды может не иметь строгих временных ограничений.

Банковский кредит

Подобный вид ссуды касается исключительно денежных средств. Под понятием банковского кредита объединяют два неразрывно связанных процесса:

  1. передача денег в долг на определенных условиях и на строго оговоренный срок;
  2. комплекс различных мероприятий и процедур, которые в совокупности составляют порядок взаимодействия банковского учреждения с клиентами по поводу предоставления в долг денежных средств (иными словами – удовлетворение заявленной заёмщиком финансовой потребности).

Все банковские кредиты классифицируются на:

  1. активные – когда банк сам передает деньги в долг и является кредитором;
  2. пассивные – в случаях, когда банк сам занимает деньги на текущие нужды и является заемщиком (межбанковское кредитование).

Кроме того, ссуды банков подразделяются на множество видов по различным признакам:

  • способу и сроку гашения;
  • цели его использования;
  • форме предоставления ссуды;
  • способу начисления и взимания процентов по кредиту;
  • размеру процентной ставки;
  • способу предоставления ссуды;
  • наличию обеспечения;
  • категориям заемщиков.

Кредиты банков, помимо выдачи денежных ссуд, включают в себя деятельность по учету векселей и другие формы деятельности. Это тема настолько широкая, что требует посвящения ей отдельной, и даже не одной, статьи, а здесь мы лишь прошлись по ней вскользь, но нам для общего понятия больше и не требуется.

Потребительский кредит

Это исключительно денежная ссуда, которая выдается гражданам и может быть направлена на оплату необходимых покупок. Такие кредиты выступают в виде:

  • банковской ссуды на неотложные нужды;
  • кредитной карты;
  • покупки товаров в рассрочку;
  • ипотеки;
  • автокредита и др.

Отличительная особенность потребительского кредита – уплата вознаграждения за пользование заемными деньгами. В такое вознаграждение входит годовая процентная ставка и различные сборы и комиссии, увеличивающие окончательную сумму долга.

Потребительские кредиты классифицируются на:

1. Целевые и нецелевые. К первому виду относится кредитование на конкретную покупку (автомобиль, земля, недвижимость), ко второму – привычные нам ссуды на повседневные нужды.

2. Обеспеченные и без обеспечения. Под термином «обеспечение» здесь понимается залог ценных бумаг или имущества (движимого или недвижимого), а также поручительство физических лиц.

3. Краткосрочные (до 1 года), долгосрочные (свыше 5 лет) и среднесрочные (промежуточное звено).

4. Банковские и небанковские ссуды, что напрямую зависит от статуса кредитора (например, микрофинансовые организации не являются банками).

Чем отличается ссуда от кредита?

Отличия ссуды от кредита объединены в таблицу ниже.

Таблица показывает нам следующее, что, кроме передачи вещи (в том числе, денег) от одного лица к другому, сходства между ссудой и кредитом не наблюдается. А вот разница между ними существенна.

Выделим лишь основные различия. Во-первых, по договору кредита во временное пользование переходят деньги. Список же доступных к передаче вещей по ссудному договору, как мы ранее говорили, значительно шире.

Во-вторых, кредит однозначно предполагает возмездную передачу денег – за обязательное вознаграждение. Он предоставляется на условиях срочности, возвратности и платности. При выдаче ссуды вознаграждение может отсутствовать (как, собственно, и должно быть по нормам законодательства), а может и присутствовать (если рассматривать в более широком смысле).

В-третьих, кредит выдаётся на определённый договором срок, а срок ссуды может и не устанавливаться, она может быть бессрочной.

Отличия между ссудой и займом

Рассмотрим теперь, в чем заключается отличия между ссудой и займом. Термин «займ» применяют относительно денег и вещей, относящихся к так называемым потребляемым предметам. То есть таким, которые в процессе пользования ими, полностью или частично теряют свои качества. Еще проще – это когда соседка попросила у вас соль или «перехватила» денег до зарплаты.

Заемщик в данном случае получает возможность вернуть не ту же самую вещь, а ее аналог, который будет дублировать предмет займа по своим качествам, цене и степени изношенности. Вернемся к той же соли – вернуть именно то, что было взято в долг, не представляется возможным. Но в то же время можно вернуть аналогичный продукт в том же количестве. В силу такой потребляемости, предметом займа не смогут стать вещи, выпущенные в единственном экземпляре.

В этом и заключается разница между ссудой и займом, ведь ссуда подразумевает возврат именно той вещи, которую ссудодатель передал на условиях возвратности ссудополучателю.

Займ, как и ссуда, не требует обязательной уплаты вознаграждения за возможность использования чужой вещи – он может быть как процентным, так и беспроцентным.

Ну а разница между кредитом и займом заключается в частности в том, что передаётся в процессе соглашения между кредитором и заёмщиком. В первом случае – это только деньги, а во втором – деньги и любые вещи. С более обстоятельным сравнением вы можете ознакомиться по вышеприведённой ссылке. Кстати, когда мы говорим о займах, мы не имеем в виду продукты микрофинансирования – микрозаймы, это несколько разные вещи. Микрозаймы – это те же кредиты, только специфические (срочные, удобные и весьма дорогие). Чем отличаются микрозаймы от кредитов.

Настала пора подвести черту под нашими рассуждениями. Итак, если в двух словах, кредит– это вид ссуды. Каждый кредит – это ссуда (в широком понимании этого слова), но не каждая ссуда – это кредит. P.S. К займам это выражение не относится. Вот такой вот парадокс.

Если есть ипотека, можно ли взять еще один кредит?

Многие россияне рассматривают вариант получения нового займа при непогашенной ипотеке. Рост инфляции, неустойчивость экономики, кризис и уменьшение семейного бюджета, как и заработная плата не позволяют людям успевать за ростом цен. Но и снижать уровень жизни никто не собирается.

Речь идет о покупке бытовой техники, мебели, оплате лечения. Все эти моменты могут подвигнуть потребителей обратиться в банк снова.

Основные моменты

Законодательством РФ не предусмотрено никаких лимитов, касающихся возможности получения нескольких займов одновременно. Все зависит от решения банка, наличия доходов в семье.


В любом случае кредитор обращает внимание на следующие факторы:

  • Размер ежемесячного платежа по действующей жилищной ссуде, а также финансовое состояние заемщика.

Важно, чтобы размер выплат не превышал половины ежемесячных доходов. Некоторые банкиры готовы сотрудничать с людьми, если этот показатель стремится к 30%-40% от уровня заработной платы. Когда дохода предостаточно, то банк отвечает положительным решением на новый запрос в предоставлении кредитования.

  • Менеджеры финансового учреждения обязательно поинтересуются качеством кредитной истории.

Второй (третий) заем взять можно, кредит если есть ипотека, главное в этом случае, своевременная оплата.

  • Наличие дополнительного дохода в семье.

Кредиторы будут лояльней, если бюджет человека складывается из нескольких источников финансирования. Тогда риски меньше, если на основной работе снизится оклад или человек вовсе потеряет работу. При желании можно предоставить поручителя, главное, чтобы у него не было долгов.

  • Ликвидный залог

Проще получить новую ссуду, если предоставить в качестве обеспечения машину, квартиру или нежилое помещение. Этот вариант более приемлем для тех людей, которые желают получить деньги как можно быстрее.

Повторную кредитную линию открывают многие финансовые учреждения. Но вот получить новую ипотеку будет затруднительно. Гораздо быстрее дадут микрозайм, автокредит или ссуду для МСБ.

Чаще всего повторная заявка на кредитование после ипотеки относится к покупке авто. Это рискованное мероприятие, так как трудно тянуть сразу два дорогостоящих кредита. Но для банка и этот вариант не проблема, главное, чтобы у человека было достаточно средств для обслуживания долга.


Другой разговор, чтобы ставки могут отличаться от стандартных условий, но это уже на усмотрение банкиров. Часть их них постарается прикрыть свои риски более высокими процентами.

Советы будущим заёмщикам

  • Когда на одного из супругов уже оформлена ипотека, то можно перенести новый заем на другого супруга. Как вариант, родственники или родители основного ипотекодателя.
  • Следует заранее просчитать свои доходы, чтобы платежи составляли не менее 40% от суммарных поступлений на семью.
  • Предоставить менеджеру созаемщика (родственник, один из родителей). В этом случае можно рассчитывать на более низкие ставки по договору.
  • Взять в долг у частных лиц или в МФО. Среди минусов: большая переплата, малый срок кредитования.
  • Предоставить в залог машину или квартиру, находящиеся в собственности у ипотекодателя.

После оформления еще одного кредита, когда есть жилищный заем, следует придерживаться финансовой дисциплины – отсутствие просрочек. Только тогда можно рассчитывать на лояльность кредиторов в будущем. И заранее стоит просчитать все риски от выдачи новой ссуды, так как это дополнительная ноша для семейного бюджета.

Как и где взять кредит с просроченным долгом?

Звезда «Дома-2» попал в долговую яму

Александр Гобозов после длительного перерыва вернулся в телепроект «Дом-2» этой осенью. Естественно, парень тут же стал ухаживать за девушками и на одной из них собирается жениться. Вот только где он будет жить с будущей супругой, непонятно.
Недавно появилась информация, что Александр по уши увяз в долгах. После проекта он якобы вместе с возлюбленной Ольгой Сокол хотел открыть на заработанные трудами тяжкими дело, но парочка потерпела фиаско.
По слухам, потому что Гобозов ушел в веселую жизнь и банально прогулял все отложенные средства. Потом вернулся в Подмосковье, устроился на работу и купил в рассрочку квартиру, но перестал за нее выплачивать деньги. В результате образовался приличный долг, и сейчас звезда «Дома-2» вроде как снова хочет заняться коммерцией, чтобы поправить финансовое положение.

Как и где взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей

Где можно взять кредит с имеющейся просроченной задолженностью – именно об этом пойдем речь в нашей сегодняшней статье.  Для начала заметим, что задолженность, даже просроченная, бывает разных типов и различается она по своему сроку.

Если просрочка небольшая

При небольших сроках в пределах 1-7 дней просрочка не считается критической, и нигде не регистрируется.

Чаще всего, такие данные никуда не отправляются банковской компанией, но здесь все зависит от её внутренней политики. Есть учреждения, которые сразу пересылают данные о просроченном платеже в БКИ, даже если заемщик просрочил 1 день, а некоторые могут подождать и до 7 дней включительно.


В большинстве случае, про наличие просроченного на несколько дней платежа знаете только вы и ваш банк-кредитор, поэтому взять еще один займ не составит труда. Поэтому вы сможете обратиться в любую компанию, предлагающую потребительское кредитование.

Если вы хотите обратиться в банк для того, чтобы перекрыть действующий кредит, тогда вам нужно заполнять заявку на оформление услуги рефинансирования. Она позволяет перевести задолженность из одного банка в другой под более выгодные условия, также многие кредиторы разрешают получить сверх долга сумму на личные цели.

Просрочка в несколько недель

Если же непогашенный долг имеется более нескольких недель, данные об этом заносятся в вашу кредитную историю и хранятся в Бюро Кредитных Историй. Практически все крупные компании проверяют своих потенциальных заемщиков по базам данных этих бюро, поэтому если ваш займ\кредит сильно просрочены, вам, скорее всего, откажут в выдаче денег.

Отметим, что хранятся такие данные в БКИ 10 лет с момента оформления первого договора. При этом удалить её нельзя, а вот если в ней есть какие-то ошибки, допущенные кредитором, то их вполне можно убрать из своего «досье».

Но что делать, если вина в ухудшении истории лежит полностью на заемщике, и везде он получает отказ? Для такого случая есть несколько советов.

  • Кредитные карточки с доставкой

Решением в такой ситуации может стать оформление кредитки в фирмах, позволяющих заполнить заявку на ее получение через интернет. Как правило, подобные организации предъявляют к заемщикам минимальные требования – наличие российского паспорта, регистрация, наличие работы и дохода не менее 10-15 тыс. рубл.

Сегодня большой популярностью пользуются карточки с кредитным лимитом, которые высылаются по почте. Это очень удобно для людей, проживающих в небольших городах с малым количеством банков, а также для тех, кто не хочет собирать большой пакет документов.

  • Частные кредиторы

Также есть смысл обратиться к частным лицам, выдающим займы на небольшие суммы и сроки. Однако имейте в виду, что процентные ставки в этом случае будут довольно высокими, а также вас могут попросить об оформлении какого-либо имущества в залог.

Очень важно правильно написать расписку, где будут строго оговорены все условия по кредитованию: сумма, сроки, проценты, обязательства сторон и т.д. Лучше всего заверить её у нотариуса.

Помните о том, что ни один действительно честный и действующий кредитор не будет просить у вас никаких предоплат на оформление справок, выписок, подписание договора у юриста и т.д. Тут действует важное правило: нельзя пересылать никаких денег, даже 100 рублей до того момента, пока вы не получите договор и обещанный кредит на руки.

Все, кто просит у вас предоплату — мошенники, которые исчезнут сразу же, как только получат перевод от вас.

  • Микрофинансовые организации

Если отказ вы получаете везде, то единственный выход — это обращение в микрофинансовые компании, которые достаточно лояльно относятся к просрочкам клиента. При этом не нужно собирать справки, достаточно 1-2 документов.

Казалось бы, очень выгодно сюда обращаться, однако помните, что именно в МФО действуют самые невыгодные условия кредитования: маленькие суммы и сроки, очень высокие проценты, а если вы допускаете просрочку, то вам будут ежедневно начислять огромные штрафы.

И если ваш долг будет действовать несколько недель, а платить вы не будете, его передадут коллекторам. Поэтому обращаться сюда нужно только в крайнем случае, когда отказывают все.

Получение займа возможно наличными или на карту. Есть даже некоторые предложения, по которым вы можете при первом обращении в МФО получить заём под 0%.

Какие можно сделать выводы?

Если ваша просрочка совсем небольшая, и достигает всего несколько дней, вы еще можете оформить кредит в другой банковской компании. Главное — чтобы у вас была достаточная для этого заработная плата, которая позволит оплачивать обе задолженности.

Перекредитоваться, т.е. оформить рефинансирование, вы можете только с хорошей кредитной историей. Банк, куда вы планируете обратиться, обязательно потребует с вас документ о действующем кредите, и в нем обязательно будет указан факт просрочки.

Если же у вас есть крупные задолженности, по которым вы не платили несколько недель, месяцев или даже лет, тогда вам однозначно будут отказывать все — и банки, и МФО и частные лица. Просто по той причине, что вы — ненадежный клиент, который и так имеет огромные долги и большую кредитную нагрузку на свой бюджет.

Что делать в данном случае? Искать возможности самостоятельного закрытия долгов, а если ваш просроченный кредит уже превысил по сумме 300-400 тысяч рублей, тогда наиболее оптимальным вариантом станет обращение в суд с заявлением признать вас банкротом.

Таким образом, если у вас появилась необходимость взять кредит с просроченной задолженностью, у вас есть несколько способов решения этой проблемы

Погашение кредита дифференцированными платежами: что это такое, плюсы и минусы

Долгое время российские банки предлагали своим клиентам только дифференцированную систему погашения, в то время как в Америке и Европе применялась только аннуитетная. Обе системы представляют собой графики внесения платежей по кредиту, однако разница между аннуитетными и дифференцированными платежами весьма существенна. Потенциальным заемщикам нужно об этом знать.

Что такое дифференцированное погашение?

При расчете за кредит дифференцированными платежами расчетная сумма платежа постепенно сокращается. Это обусловлено тем, что прежде всего клиент вносит тело кредита, и его сумма остается постоянной на протяжении всех месяцев. Что касается процентной части, то она зависит от остатка, который со временем сокращается. Это значит, что и сумма процентов становится меньше.

Ориентировочную сумму платежа можно рассчитать так:

Платеж = Проценты + Фиксированная часть.

Под фиксированной частью понимают погашение кредитного тела.

Проценты можно определить так: Проценты = (Ставка * Остаток) / 100%.

Например, клиенту было предоставлено 1 млн. рублей в кредит. У него есть 20 лет на погашение, ставка составляет 12% в год. Разделив общую сумму на 240 мес., получаем ежемесячный фиксированный платеж: 4166 р. Процентная составляющая будет всегда разной. Например, проценты на 120 месяце, при 50% погашенного тела, будут рассчитываться так: (500 тыс. р. * 12% / 12 мес.) / 100% = 5000,8 р. Общий размер платежа в этом месяце составит 9166,8 р.

Аналогичным образом можно рассчитать платеж для любого другого месяца. Это очень удобно делать в MS Excel или аналогичном редакторе. Если размеры платежей постепенно убывают, то расчеты произведены верно. Ниже представлена схема погашения (рис. 1), где серым цветом выделены проценты, а синим – тело.

Дифференцированное погашение

Что такое аннуитетное погашение?

Погашение кредита аннуитетными платежами сегодня является более распространенным. При таком графике совокупный размер взносов не меняется в на протяжении всего периода погашения, в то время как их структура претерпевает изменения. В первые несколько месяцев основная часть вносимой суммы приходится на проценты, в то время как на последние взносы выпадает погашение подавляющей части кредитного тела. В этом и состоит разница между аннуитетными и дифференцированными платежами.

Размер платежа можно определить так:

Платеж = (Сумма займа * Ставка) – ((1 + Ставка) * Количество периодов).

В качестве периода, как правило, берется 1 месяц. Для приведенного выше примера можно рассчитать и аннуитетный платеж. Так, для первого месяца размер процентов составит (1 млн. р. * 12% / 12 мес.) / 100% = 10 тыс. р. общий размер платежа будет равен 11 тыс. р. Таким образом, в первый месяц выплачивается лишь 1 тыс. р. из всей суммы. По мере погашения, ситуация будет меняться в пользу кредитного тела.

Аннуитетное погашение

Плюсы и минусы дифференцированных платежей

Прежде всего, необходимо ответить на вопрос, в чем выгода дифференцированных платежей? Схема выгодна для тех, кто берет кредит на 20 лет и более. Она дает возможность снизить нагрузку в последние годы. У большинства заемщиков они приходятся на пенсионный и пред-пенсионный возраст, когда доходы могут упасть.

Обратите внимание! Кроме того, сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей показывает, что во втором случае переплаты будут намного меньше. В приведенном выше примере общий размер выплат при дифференцированной схеме оказался меньше, чем при аннуитетной (2,2 млн. р. и 2,64 млн. р. соответственно).

Однако преимущества дифференцированных платежей омрачаются одним недостатком: при большом объеме займа нагрузка в первые месяцы оказывается очень большой, и многие заемщики оказываются не в состоянии столько платить. Дифференцированные платежи выгодны для обеспеченных людей, а для среднего класса они могут оказаться неподъемными. Именно поэтому они не пользуются большой популярностью.

Плюсы и минусы аннуитетных платежей

Аннуитетная схема выгодна, прежде всего, для банков: так они гарантированно получают хорошие проценты даже в том случае, если клиент погашает долг досрочно. Существуют выгоды и для клиента: его платежи не меняются из года в год, благодаря чему становится проще планировать свои расходы.

Недостаток заключается в том, что даже при досрочном погашении будет уплачена большая сумма процентов, и существенно сэкономить не получится. Кроме того, при прочих равных условиях, переплата при аннуитетном погашении будет значительно выше.

Какую схему выбрать?

Аннуитетные и дифференцированные платежи по-своему выгодны при различных условиях. Для тех, кто готов платить большие суммы на начальном этапе, будет выгоднее платить убывающими суммами. Если же такой возможности нет, то оптимальным решением будут равные доли. Чтобы определить оптимальную для себя схему, необходимо рассчитать размеры и общие суммы аннуитетных и дифференцированных платежей при прочих равных условиях (суммах, сроках и ставках).

Стоит ли гасить кредит досрочно?

Наверняка с вопросом «стоит ли погашать кредит досрочно» сталкивался каждый заемщик. В этом вопросе точно ясно одно: кредит нужно погасить. А вот как выгоднее — досрочно или точно в срок — сейчас и разберемся.

Досрочное погашение кредита — это полный или частичный возврат основного долга банку либо до отведенного срока, либо в большей сумме, чем ежемесячный платеж. И в первом и во втором случае заемщик делает то, что выходит за рамки штатного погашения кредита.

Досрочное погашение кредита не вредит кредитной истории

Для начала разберемся с тремя мифами.

Миф №1. Банки вводят за досрочное погашение кредита штрафные санкции. Отчасти это верно, но только для недавнего прошлого. Действительно, банки, для которых любое досрочное погашение означает снижение дохода в виде процентов, раньше вводили штрафные санкции, выражавшиеся в особой комиссии. Чаще всего ее размер был невелик относительно общего «тела» кредита, но существенен для кошелька- в пределах 1000-2000 рублей. Однако такая практика была признана Верховным судом незаконной, и банки прекратили взимать комиссию. Если ваша кредитная организация пытается вам выставить дополнительный счет, смело обращайтесь в Роспотребнадзор.

Миф №2. Досрочное погашение — почти как просроченная задолженность. Досрочка портит кредитную историю. Это абсолютный бред. Действительно, для банка досрочное погашение кредита не выгодно, но клиент не нарушает ни одного пункта договора. Соответственно, и в кредитную историю заносить нечего, кроме добросовестного исполнения обязательств.

Миф №3. Банки специально создают сложности для досрочного погашения кредита. Кредит нельзя погасить досрочно просто так. Внося сумму большую, чем предусмотрено в договоре, вы изменяете одно из его условий. Соответственно, банку необходимо юридически оформить эти изменения. Составив хотя бы новый график погашения. Отсюда – необходимость визита в офис.

Когда досрочное погашение кредита выгодно?

Кредит всегда берется не от хорошей жизни, и нет кредита, который бы положительно сказался на доходе заемщика. Любой кредит — это потеря денег в виде выплаты процентов. Это абсолютная аксиома. Исходя из этого, любое досрочное погашение кредита теоретически является выгодой для заемщика. И чем больше срок кредитования или чем выше проценты, тем выгода очевидна. Разберем ситуацию более подробно.

Соответственно, чем раньше вы вернете банку досрочно хотя бы часть «тела» кредита, тем больше сэкономите на ежемесячных платежах.

Думаете, это больше характерно для потребительского или автокредита? Отнюдь! В случае с ипотекой проценты и вовсе вырастают до грандиозных размеров. Не секрет, что оформляя ипотеку на 10% под 10-12% годовых, вы фактически оплачиваете покупку 1,7-1,8 квартиры. 0,7 — 0,8% — это и есть проценты, выплаченные вами за все время действия кредита. При кредите на 20-25 лет вы однозначно выплачиваете стоимость 2,5 и даже 3 квартир. Учитывая, что в совокупном весе ипотечного кредита в районе 15-20 лет проценты однозначно занимают долю в 50-60%, досрочное погашение хотя бы части кредита выгодно. Оно позволяет вам либо снизить сумму ежемесячного платежа — да хоть на 1000 рублей в месяц, либо срок кредита. Последний вариант, внешне более выгодный для заемщика, ныне применяется сравнительно редко. Впрочем, и к лучшему. Снижая ежемесячный платеж, вы повышаете свой доход. Следовательно, у вас есть возможность в будущем погасить еще часть кредита.

Пример. Вы берете 3 миллиона рублей на 20 лет. Ваш ежемесячный платеж – 41 тысяча рублей. Затем вы досрочно гасите 500 тысяч. В результате ваш ежемесячный платеж составит 33,8 тысяч рублей. Итого почти 7,2 тысячи рублей экономии ежемесячно. Много? А если раскинуть на весь период кредитования, то получится 1,7 млн. рублей.

Когда досрочное погашение кредита невыгодно?

В бытность мою кредитным специалистом я не раз задавал заемщикам вопрос: почему вы хотите погасить кредит досрочно? Безусловно, мое исследование не носит строго научный характер, но результат все равно примечательный. Из 10 человек где-то 3-4 говорили, что основной причиной досрочного погашения кредита является желание снизить размер платежа. Остальные 6-7 человек хотели побыстрее избавиться от кредита, чтобы он «не висел» у них «на шее». То есть, в большинстве случаев причина досрочного погашения лежит вне экономических расчетов.

Конечно, в таком решении что-то есть. Квартира (машина, дорогой телевизор) будет вашим, вы никому не будете должны. Но с другой стороны, какую цену платите вы?

Очень редко деньги бывают лишними. Соответственно, возвращая банку кредит досрочно, вы жертвуете сегодняшними потребностями. К примеру, хорошо отдохнуть, купить другой автомобиль, позволить дорогостоящее лечение. Кто-то скажет, что это типичная позиция потребителя, но если мы живем в этом мире, мы при всем желании не можем выключиться из общего хода события.

При этом в России погашать кредит досрочно в чем-то не совсем и выгодно. Да, проценты за пользование заемными средствами высокие. Но это во многом вызвано высокой инфляцией. Если предположить, что кредит вы взяли под 13% годовых, а инфляция составила 10%, то выходит, что реальная стоимость кредита в этом году — 3%. Конечно, это умозаключение строится на том, что вам ежегодно повышают зарплату или ваши доходы растут. В конечном счете, у абсолютного большинства заемщиков доходы с годами только растут, а «вес» кредита в структуре общих расходов уменьшается.

Деньги, которые условно лишние, можно и не тратить, а положить в банк на депозит или вложить в бизнес. Можно и просто создать себе «подушку безопасности», которая позволит вам увереннее смотреть в будущее или переждать непростые времена, когда вы, к примеру, потеряете работу. Кстати, статистика досрочных погашений как раз и доказывает: с каждым годом объем кредитов, которые заемщики погашают досрочно, устойчиво снижается.

В общем, подведем итог. Кредит — это всегда убыток, дополнительные расходы. Экономически кредит выгоднее погасить досрочно, так как это позволит вам сэкономить на процентах. Однако если у вас денег немного, будущее не внушает доверия и есть важные насущные потребности, лучше погашать кредит точно в срок и без переплат.

Памятка заемщика

  1. Комиссии за досрочное погашение кредита незаконны. Вы их легко можете оспорить.
  2. Досрочное погашение не портит кредитную историю
  3. Есть смысл погашать кредит досрочно, если у вас минимум 50-70 тысяч рублей.
  4. Если банк дает возможность выбрать, что сокращать — сумму платежа или срок — выбирайте сумму платежа.

Что такое целевой вклад на детей и как его открыть?

Первые вклады на детей в их классическом понимании начал предлагать Сбербанк еще в начале восьмидесятых годов. Их популярность на время заметно упала. Сегодня опять многие обращаются в банк с целью открыть депозит на ребенка. Целью таких депозитов обычно является обеспечение ребенка личным капиталом на момент совершеннолетия, крупное приобретение, например, жилье, оплата обучения и т.д.

Особенности оформления

Оформить целевой вклад на имя ребенка может любой совершеннолетний. Часто это делают родители, а также бабушки и дедушки. Для его оформления необходимо обратиться в банк с паспортом и свидетельством о рождении ребенка. В банке могут предложить как обычный накопительный депозит, так и специальную программу.

Программы до совершеннолетия ребенка не пользуются популярностью, за исключением ситуаций, когда до этой даты осталось не более пяти лет. В среднем депозиты на имя ребенка заключают сроком на пять-шесть лет.

Если цель размещения средств – накопить на какую-либо покупку или на оплату обучения, стоит выбирать договора с возможностью пополнения и выплатой процентов в конце срока. Также выгодно оформлять депозиты с автопролонгацией и капитализацией процентов. Вкладчику перед подписанием договора стоит обратить внимание на условия автоматической пролонгации. Лучше договор пролонгировать под ставку, актуальную на момент продления, а не на первоначальную. В противном случае, вкладчик может оказаться в ситуации, когда среднерыночная ставка будет куда выше.

Самостоятельно открыть депозит ребенок может после достижения им 14-летнего возраста. Кроме документа, удостоверяющего личность, необходимо предъявить письменное разрешение родителя на открытие счета.

Дополнительным преимуществом открытия вклада на имя ребенка является то, что эти средства не могут стать предметом спора в случае расторжения брака родителей.

Особенности обслуживания

Осуществлять пополнение счета может сам вкладчик или ребенок при условии, что ему уже исполнилось 14 лет. Если депозит предусматривает частичное снятие, то несовершеннолетний ребенок может самостоятельно снимать только те средства, которые он вносил лично.

Как закрыть вклад?

Процедура получения вклада и процентов зависит от того, какой возраст на эту дату имеет ребенок. Депозит обычно открывают на такой срок, чтобы дата окончания договора была позже совершеннолетия.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, выделяются следующие возрастные группы: малолетние – до 14 лет, несовершеннолетние – от 14 до 18 лет, совершеннолетние – старше 18 лет.

До 14-летнего возраста денежными средствами может распоряжаться исключительно лицо, которое открывало счет. Он может забрать самостоятельно денежные средства по истечению срока договора или досрочно, если вклад предусматривает такую возможность.

После 14 лет наступает частичная дееспособность и ребенок может в какой-то мере распоряжаться деньгами. Для получения денег он должен обратиться с документом, удостоверяющим личность, в отделение банка. Многие кредитные учреждения требуют письменное разрешение от лица, который вклад открывал.

Если человек, который вносил средства, захочет его расторгнуть до совершеннолетия, то в некоторых банках у него попросят разрешение органов опеки и попечительства. Эта норма прямо не прописана в Гражданском кодексе, но финансовые учреждения не хотят брать на себя ответственность.

После достижения совершеннолетия, лицо, на имя которого был открыт депозит, имеет право его забрать самостоятельно. Для этого необходимо предъявить паспорт и договор.

Куда обратиться?

Что такое целевой вклад на детей и как его открыть​Прежде чем разместить денежные средства, необходимо убедиться, что финансовое учреждение входит в систему страхования вкладов. Это будет гарантией того, что по завершении договора ребенок получит свои средства. Только не стоит размещать в одном банке с учетом всех пополнений и капитализации процентов сумму больше 1400000 рублей.

Какая должна быть зарплата, чтобы дали кредит?

Оформление любого кредитного продукта основывается на главном требовании к заемщику – наличие официального и стабильного источника заработка. Даже в том случае, если речь идет об сотрудничестве с микрофинансовыми компаниями, отсутствие регулярного источника дохода все-равно станет существенным барьером в получении требуемой суммы кредитных средств. Так какой же уровень дохода требуется клиенту для оформления банковского кредита? Далее мы подробно разберем, при какой зарплате банки охотно дают кредит заемщикам.

Платежеспособность потенциального заемщика

​Один из наиболее существенных критериев для банка является показатель платежеспособности клиента. Как правило, потенциальный заемщик должен иметь достаточный уровень дохода для того, чтобы обеспечить своевременное погашение кредитной задолженности. Однако, при этом недостаточно просто иметь высокий доход, поскольку клиент может получать около 100 000 рублей, но при этом оплачивать алименты или погашать любые другие займы, оформленные ранее.

Уровень дохода для получения банковского займа должен быть таким, чтобы после осуществления всех расходных операций гражданин был в состоянии погасить вновь оформленный кредит, а также на достойном уровне обеспечить свою жизнь.

Оптимальный размер дохода для получения денежного кредита

На примере среднестатистического гражданина, который имеет доход в 30 000 рублей, рассмотрим на какой размер денежного кредита он может рассчитывать. В процессе анализа банковское учреждение дополнительно будет учитывать расходные элементы бюджета гражданина:

  • ежемесячная оплата коммунальных платежей, размером в 3 000 рублей;
  • погашение займа иному банковскому учреждению, в размере 5 000 рублей;
  • наличие на иждивении малолетнего ребенка, на материальное содержание которого уходит примерно 5 000 рублей в месяц.

Следовательно, расходная часть гражданина составляет 13 000 рублей. Из общего дохода на его личное пользование остается 17 000 рублей, 10 000 их которых требуются непосредственно заемщику на питание, покупку одежды и т.д. В результате этого получается, что банк сможет оформить займ при условии внесения ежемесячного платежа по нему в размере не менее 7 000 рублей.

При условии, если заемщик будет готов оплачивать ежемесячный платеж в 7 000 рублей, а также при банковской процентной ставке в 23% годовых, то финучреждение сможет оформить клиенту кредит, сумма которого составит 200 000 рублей на период до 40 месяцев. Если же клиент пожелает позаимствовать более крупную сумму, например, 300 000 рублей, то в данном случае могут возникнуть трудности, поскольку банк не выдает займ более чем на 5 лет. Отметим, что кредит в 300 000 рублей на 5 лет потребует от заемщика внесения ежемесячных платежей, в размере 8500 рублей. С этого можно сделать вывод, что при ежемесячной доходности в 30 000 рублей получить кредит на 300 000 рублей практически невозможно.

Уровень зарплаты для потребительского кредита

Для примера предлагаем рассмотреть ситуацию, в которой потенциальный заемщик получает ежемесячный доход в размере 15 000 рублей, и при этом желает купить стиральную машину за 25 000 рублей.

При условии, если процентная ставка составит 16,6% годовых, заемщик уже в течение полугода сможет погасить кредит с переплатой в 1224 рублей и ежемесячным взносом не более 4300 рублей.

Разумеется, что более подробную информацию об условиях кредита, а также для проведения необходимых расчетов клиент должен обратиться непосредственно в банк, в котором он планирует оформлять кредит.

Стоит ли покупать автомобиль в кредит?

Стоит ли брать машину в кредит – такой вопрос задают себе многие россияне. И если еще несколько десятилетий назад они боялись таких обязательств как огня, то сегодня люди все чаще обращаются в банки для получения ссуды. Деньги берут в долг, чтобы купить квартиру, машину, сделать ремонт, поехать отдыхать и так далее. Но перед совершением этого решительного шага нужно убедиться в целесообразности покупки.

Так ли необходима машина?

​Для многих автомобиль стал предметом первой необходимости. Кому-то машина нужна для работы, другие хотят без потери времени и с комфортом проводить свой досуг. Если автомобиль будет использоваться как средство передвижения до места работы, то необходимо соизмерить будущие затраты со стоимостью проезда в общественном транспорте. Конечно, если до офиса 15 минут ходьбы, то покупать машину нет смысла.

Если же человек тратит часы на поездки в маршрутках, автобусах и трамваях, то автомобиль для него станет настоящим спасением. Ведь в своей машине не придется толкаться, ждать транспорт. Зимой можно будет использовать обогреватель, а летом кондиционер.

Как рационально купить машину в кредит?

Вследствие затянувшегося кризиса цены на автомобили немного снижаются. Но для покупки машины недостаточно отложить несколько зарплат. Это довольно серьезное и затратное вложение. Чтобы кредит не оказался кабалой, необходимо придерживаться двух правил:

  • Откладывайте деньги на первоначальный взнос. Банки предлагают самые невыгодные условия для тех, кто не может внести хоть какую-то часть средств. Идеально, если удастся накопить порядка 20–50% от нужной суммы.
  • Убедитесь, что вам будет по силам вносить ежемесячный платеж. Важно просчитать доход семьи, вычесть из него ежемесячные траты. Если оставшейся суммы с запасом будет хватать для погашения кредита, то оформлять ссуду можно.

Но даже два этих условия не могут стать 100% гарантией того, что покупка будет успешной. Ведь в жизни случаются разные происшествия, из-за которых человек становится неплатежеспособным.

Если есть возможность погасить кредит досрочно или вносить ежемесячно большую, чем прописано в договоре, сумму, то это нужно делать. Но перед этим нужно внимательно изучить текст договора, чтобы убедиться, что за досрочное погашение не предусмотрены штрафы, комиссии и прочие санкции.

Автомобиль является недвижимостью. Новые модели через несколько лет сильно падают в цене. Поэтому не имеет смысла покупать ультрамодную модель последнего сезона. Лучше выбрать машину, выпущенную несколько лет назад. Стоить она будет меньше, но сама по себе будет иметь отменные эксплуатационные характеристики.

Подводные камни

Не стоит думать, что покупка автомобиля в кредит – это самое выгодное решение. Есть у него и определенные недостатки. К наиболее существенным из них можно отнести следующие особенности:

  • Высокий размер переплаты. Даже оформив кредит на 5 лет, клиент в качестве процентов отдаст банку около половины стоимости. То есть машина обойдется ему в 1,5 раза дороже, чем при покупке транспортного средства за свои деньги. Само же авто за это время сильно упадет в цене. Так, только выехав из автосалона, она станет дешевле на 10%.
  • Наличие обязательной страховки. Существует обязательное и добровольное страхование. Но в случае покупки машины в кредит правила игры навязывает банк. Почти все финансовые учреждения обязывают своих заемщиков оформлять полисы КАСКО и ОСАГО. Причем делать это приходится чаще всего в компаниях, сотрудничающих с банком. Получается, человек еще и лишается выбора, где ему страховать автомобиль.
  • Постоянные расходы. С момента подписания кредитного договора клиент обязан выплачивать деньги банку на протяжении длительного времени. При этом и сама сумма займа немаленькая. Семье приходится ужиматься, отказывать себе в чем-то.
  • Затраты сил и времени. Человеку нужно сначала подобрать машину, потом подать заявку в банк, собрать все необходимые документы для подтверждения своей платежеспособности. Некоторое время потребуется для рассмотрения анкеты. А когда ответ будет дан, нужно будет подписывать документы, забирать автомобиль. К тому же, далеко не всегда в первом же банке клиенту одобряют кредит.
  • Подвешенное состояние. Большинство автокредитов подразумевают, что сама машина выступает в качестве залога. При этом с ней нельзя осуществлять большинство действий. Например, нет возможности ее подарить другому человеку, осуществить обмен или продажу. Придется ждать момента полного исполнения обязательств перед банком.

Все эти неприятные моменты могут запросто оттолкнуть человека от идеи покупки автомобиля в кредит.

Машина для работы

Наиболее целесообразен кредит на автомобиль в том случае, если машина нужна человеку для работы. При помощи такой покупки он сможет зарабатывать деньги, экономить время на дорогу. Машина может понадобиться, например, для частного извоза, грузоперевозок и других нужд.

Если автомобиль нужен для работы, то лучше отказаться от идеи покупки ультрамодной и дорогой машины. Лучше, если это будет комфортабельное, удобное, надежное и практичное транспортное средство. Важно заранее убедиться, что машина сможет выполнять все необходимые функции. Габариты и вместительность будут не последними факторами.

Семейный автомобиль

Нередко вариант оформления кредита рассматривают как возможность приобрести машину для всей семьи. Особенно актуально это для тех, у кого есть маленькие дети. Принимая решение о целесообразности покупки авто в кредит, нужно оценить ряд факторов:

где проживает семья (мелкие населенные пункты вроде поселков не лучшее место для покупки автомобиля, тем более в кредит);

удаленность рабочего места от дома (конечно, если ехать на работу очень долго или добраться туда на общественном транспорте нет возможности, то машина может стать настоящим спасением);

частота использования (чем чаще будет использоваться машина, тем экономически выгоднее будет ее покупка).

Человек, приобретая автомобиль в кредит, должен тщательно взвесить все за и против, и только потом принимать окончательное решение.

Как начать кредитную историю с нуля

В наше время кредитная история имеет немаловажное значение, но многие люди до сих пор не придают этому значение. Причем, большинство до сих пор заблуждаются, думая, что если они не брали никогда кредиты — это положительный критерий в кредитной истории. Но на самом деле, это заблуждение. Отсутствие кредитной истории может принести Вам немало хлопот при обращении в банк за кредитом. А вот наличие положительной кредитной истории поможет Вам в будущем сэкономить на процентах по кредитам, так как во всех банках ставка сейчас рассчитывается на основании кредитной истории.Чем больше погашенных кредитов без просрочек, тем Вы как заемщик более понятен банку с точки зрения платежной дисциплины. Но кроме банков, нашу кредитную историю могут запрашивать и другие организации.

Кому необходима кредитная история

  1. Кредитные учреждения (Банки, микрофинансовые организации). При обращении за кредитом или займом, данные организации практически всегда делают запрос в бюро кредитных историй. На основании полученных данных они принимают решение по кредиту и процентной ставке.
  2. Работодатели. Уже сейчас многие компании при рассмотрении кандидатов на трудоустройство запрашивают кредитную историю. Например, чрезмерно большая кредитная нагрузка соискателя говорит о том, что человек скорее всего обладает низким уровнем финансовой грамотности. А если у Вас в кредитной истории есть просрочки по нескольким кредитам — это может говорить ему о том,  что Вы человек не ответственный. Наличие 1-2 погашенных кредитов без просрочек будет является, несомненно, положительным фактором при вашей оценке.

Начать кредитную историю не так легко, как кажется на первый взгляд. Дело в том, что люди обращаются за кредитом и им отказывают по причине отсутствия кредитной истории и поэтому, многие в таком случае задаются вопросом: «А как начать кредитную историю, если банки отказывают?».

3 способа начать кредитную историю

  1. Кредит на товар в магазине. Первый кредит лучше взять на небольшую сумму в магазинах. Дело в том в POS-кредитовании (кредиты в торговых точках), кредитный скоринг более лояльный по отношению к заемщику. Проценты по кредитам там более высокие, поэтому банки уже изначально закладывают все риски в процентную ставку, но при этом делая такие кредиты более доступными.
  2. Кредитная карта под залог вклада. Пожалуй, это самый экономный вариант сделать себе кредитную историю. В данном случае, кредитный скоринг также является более лояльным по отношению к заемщикам, поэтому вероятность получения кредитной карты является высокой. Данный вариант является экономным, так как можно пользоваться грейс-периодом, тратить небольшую сумму, вовремя вносить ее в течении льготного периода и не платить процентов за пользование кредитом. Но при этом у вас будет формироваться кредитная история.
  3. Займ в микрофинансовых организациях. Если все-таки в банках у вас не получается взять кредит, то есть еще один вариант. Взять займ в микрофинансовых организациях. Например, 2000 рублей на срок 5-7 дней. Дело в том, что МФО по закону, также как и банки передают информацию о заемщиках в БКИ. Таким образом, у Вас появится кредитная история.

Несомненно, наличие кредитной истории в настоящее время является необходимостью, так как появляется все больше и больше сфер жизни, где необходима проверка кредитной истории. Раньше это были только банки, сейчас это работодатели, что будет следующее — увидим уже в скором будущем. Но уже сейчас, с уверенностью можно сказать, что ценность этой информации будет только возрастать. Напомню, по закону кредитная история хранится в БКИ в течении 15 лет. Поэтому позаботьтесь о своей кредитной истории заранее и сохраняйте ее в дальнейшем.

Актуальный вопрос — несет ли ответственность жена за кредиты мужа?

В процессе жизни каждая семья периодически решает свои финансовые проблемы с помощью кредитных организаций. Выплата кредитов — серьезное испытание для супругов.

Ведь случается, что муж не может выплачивать взятые кредиты. И встает вопрос: а не придется ли супруге рассчитываться за долги мужа?

Ответственность супругов по обязательствам

Ответственность

Разные виды ответственности по займам и кредитам у супружеской четы возникают в зависимости от следующих обстоятельств:

  1. является кредитное обязательство личным или общим,
  2. режима закрепления долговых обязательств за супругами – по закону или по договору.

Личные, то есть индивидуальные обязательства как мужа, так и жены (п.1 ст.45 СК РФ, гл. 24 ГК РФ) возмещаются имуществом, принадлежащим лично должнику.

Если этого не хватает для погашения долга, то нехватку средств могут взять из доли этого супруга в общей собственности семьи. Возражения супругов во внимание не берутся.

Из вышеизложенного вытекает, что по личным долгам мужа его жена не может по закону быть ответчицей.

Личную долю супруга выделяют в натуре, к примеру, одну комнату в квартире (если это не единственное жилье семьи), и продают ее на публичных торгах, полученные деньги идут на погашение долга мужа.

К личным долгам можно отнести, например, потери в результате неудачного предпринимательства.

Причем следует знать, что даже брачный договор (ст.46 СК РФ) или разделение имущественных прав (ст.45 СК РФ, п.1) не смогут оградить общее добро от выделения доли мужа на возврат задолженности, образовавшейся при ведении бизнеса.

Другая процедура взыскания долгов, если обязательства супругов общие. В законе не конкретизировано, что имеется в ввиду под «общим обязательством».

Предполагается, что это заем для обеспечения потребностей семьи – покупка авто, мебели и т.п. Даже если договор займа оформлен на одного из представителей четы, то обязательства относят к общим.

Солидарная ответственность супругов

Солидарная ответственностьДля погашения долгов по общим обязательствам сначала изымают долги из общего добра супругов, а уже при нехватке средств работает юридическое понятие «солидарная ответственность» (п.2 ст.45 СК РФ), но это возможно только при отсутствии брачного соглашения.

Солидарная ответственность предполагает внесение одинаковых частей в счет погашения долга. Если у одного из четы ничего нет, то на практике нужно понимать, что платить придется другому супругу, из своих средств.

При наличии брачного договора, а в нем разделения собственности, общие обязательства по кредитам должны быть погашены в соответствие с пунктами договора из имущества каждого супруга.

Отвечает ли жена по долгам мужа?

Если кредит взят на удовлетворение потребностей семьи, то жена отвечает по этому кредиту. При этом банку неважно, на кого оформлена бумага. Если кредит взяла жена, то за долги жены перед банком отвечает муж.

В случае, если взятый мужем кредит потрачен на личные нужды супруга (охота, рыбалка, карточные долги), к тому же не выплачивается, единственная возможность для жены избежать расплаты – доказать, что взятые в долг средства мужем истрачены не на семью.

Может ли вторая половинка быть поручителем?

Как известно, многими банками при оформлении кредитов на значительные суммы применяется практика поручительства супругов. Отказаться бывает невозможно.

Вписывая супругу поручителем, банки страхуют себя от проблем, так как смогут потребовать возмещения долга от жены, выступившей поручителем и поставившей свою подпись в договоре на предоставление мужу кредита.

В каком случае по долгам будет платить супруга?

Платить по долгамКогда супруг не оплачивает взятый им кредит, то банк захочет получить свои средства любым способом, даже забрав его личное имущество.

Если сумма долга превышает стоимость имущества мужа, то недостающее могут взыскать из общего добра супругов, но только тогда, когда кредит взят и истрачен на семейные нужды.

Квартиру никто не тронет, если она является единственным жилищем семьи. Зарплату супруги отнимать в счет возмещения кредита не наделен правами никто.

 

 

 

Кредиты после развода

По Закону разделение кредитных долгов при разводе происходит, как и раздел имущества — пополам (ст.45 СК РФ).

Это главное правило, хотя есть и нюансы. Ипотечную задолженность можно, например, перевести на одного из четы, только договор будет подписан новый.

Кредиты

Вопрос об ипотеке является наиболее тяжелым – суммы огромные, сроки тоже. Так как не выплаченная ипотечная недвижимость не является в полной мере стоимостью заемщиков, то продать или обменять ее невозможно.

Часто лучший выход при разводе таков: муж или жена берут кредит новый, на сумму задолженности, и погашают ее, а потом новый кредит делят поровну.

Суд может иногда отступить от правила делить долги супругов пополам, если один из четы не работал, или не давал денег в семейный кошелек, или тратил деньги не в пользу семьи и детей (п.2 ст.399 СК РФ).

Если кредит был взят одним из четы до момента заключения брака, то отдавать такой долг обязан сам.

Как защитить себя от проблем с судебными приставами?

Чтобы оградить свой скарб от судебных приставов, если супруг набрал кредитов и не в состоянии из выплачивать, то ему следует избавиться от всего, на что он имеет право собственности:

  1. оформить договор дарения квартиры или ее части на жену;
  2. имущество, являющееся общим и подлежащее разделу при разводе или при взимании долгов, подарить близким родственникам, только в этом случае должны иметься в наличии чеки на имена других людей.

При заключении кредитных договоров не стоит жене выступать в роли поручителя, если это возможно, чтобы не ставить под удар имущество всей семьи.

Многие семьи решают проблемы приобретения дорогостоящих вещей в кредит, и это нормально. Однако следует реально оценивать свои возможности и предусмотреть варианты защиты – к примеру, оформление договора дарения принадлежащего мужу имущества на имя жены.

Идеальным вариантом было бы избежание крупных займов, так как в жизни могут сложиться разные обстоятельства – развод, болезни или даже смерть близких, что сделает оплату долгов нереальной.

Где можно оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?

Банки, выдающие кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, не предъявляют к своим клиентам жестких требований, зато процентные ставки и другие условия у них менее выгодные, чем по обычным кредитам с предоставлением справки по форме 2-НДФЛ.

Актуальность и особенности кредитования без справок под залог

Надо сказать, что сегодня среди россиян востребованы многие формы кредитования. Неудивительно, ведь уровень жизни не так высок, а воплощать свои мечты в жизнь хочется всем. Кому-то деньги и вовсе нужны для удовлетворения своих бытовых потребностей.

Если человек хочет взять деньги в долг у банка, он должен понимать, что возвращать придется больше, чем выдадут. Кредитное учреждение захочет получить вознаграждение за выдачу средств, собственно из этого и складывается прибыль.

Залоговое кредитование без подтверждения доходов имеет ряд довольно существенных плюсов:

  • возможность не заниматься сбором бумаг и подтверждающих документов;
  • быстрая выдача средств; высокий процент одобрения (так как человек передает недвижимость в залог, риски банка существенно снижаются);
  • доступность (такой кредит может получить человек, получающий небольшую заработную плату, а некоторые банки и вовсе предоставляют деньги гражданам, работающим неофициально или не имеющим работы в принципе);
  • снижение завышенной из-за минимума документов процентной ставки за счет предоставления залога;
  • отсутствие необходимости привлекать поручителей и созаемщиков для получения одобрения заявки.

Оформление залогового кредита без подтверждения уровня заработка подходит людям, имеющим небольшой доход, работающим неофициально или не имеющим работы совсем. К такому формату займа прибегают часто и представители бизнеса, в особенности частные предприниматели. Объясняется это тем, что обычные кредиты банки выдают им крайне неохотно.

Несмотря на наличие массы преимуществ у такого займа, есть у него и свои, довольно существенные недостатки. К ним относятся:

  • обязательное наличие недвижимости в собственности (причем этот факт придется подтверждать документально);
  • наличие обременения на залоговую недвижимость вплоть до полного погашения задолженности (совершать с нею различные операции можно будет только после предварительного согласования со своим банком);
  • процентная ставка выше, чем по кредитам, выдаваемым после подтверждения доходов и предоставления иных обязательных документов;
  • размер займа обычно не может быть выше 50 – 70% от стоимости самой недвижимости;
  •  необходимость проведения оценки имущества, что влечет за собой дополнительные траты;
  • необходимость ежегодного страхования объекта залога.

Получается, что такой формат кредитования в сущности окажется дороже, чем обычный кредит по справке 2-НДФЛ. Если у человека есть возможность подтвердить свой доход и привлечь поручителей, то ему стоит потратить чуть больше времени и оформить такой заем. Если же времени или достаточного заработка нет, то остается выбрать для себя подходящий банк, выдающий денежные средства под залог своей недвижимости и без предоставления справок о доходах.

Можно ли перевести автокредит на другого человека?

Переоформление долга на другое лицо при продаже кредитного автомобиля является еще одной популярной ситуацией. В таком случае передача автокредита происходит на того человека, который покупает у вас машину. Но чтобы совершить подобную сделку, вам придется сначала получить согласие кредитора на смену заемщика.

Если банк одобрит вашу заявку, то автозайм просто перейдет к покупателю вашего ТС.

Как осуществить переоформление кредита на третье лицо?

Для того чтобы перевести свой долг на другого человека, вам потребуется:

  • Посетить офис банка, где вы брали заемные средства, вместе с тем лицом, на которое планируется осуществить переоформление ссуды.
  • Написать заявление по форме банка, где указать причину проведения этой процедуры.
  • Приложить документацию, являющуюся обоснованием переуступки прав долга.

В свою очередь, потенциальный заемщик должен предоставить кредитору справку 2НДФЛ, паспорт, СНИЛС, документацию на наличие в собственности автомобиля или недвижимого имущества.

Полный перечень всех необходимых документов можно узнать в банковской организации. А дальше вам нужно только дождаться решения кредитора.

Многие банковские учреждения не очень любят проводить процедуру переуступки прав по кредитам. Здесь вы должны знать, что если вы без проблем выплачивали свою задолженность по ссуде, то вероятность того, что банк вам откажет, слишком высока. Кредитор в этом случае не захочет рисковать, меняя заемщика. Зачем ему что-то менять, если вы и так платите?

Что делать, если вам отказали в переоформлении кредита на другое лицо?

Если вам все-таки отказали, то просто попросите того человека, на кого хотели переоформить свой кредит, взять новую ссуду в другом банке на сумму вашей задолженности. Это позволит вам закрыть свой долг, а человек начнет выплачивать кредит по графику. К тому же и условия новой ссуды могут быть гораздо лучше и выгоднее.

Можно ли переоформить ипотечный займ на другое лицо?

Этот вопрос волнует многих, и он требует отдельного внимания. Покупая недвижимое имущество в ипотеку, вы получаете довольно большую сумму в долг у банка. Именно поэтому обычно в процессе оформления ипотечной ссуды участвуют заемщик и созаемщик. Но в случае если супруги приняли решение развестись, тогда им необходимо разделить жилое помещение, взятое в ипотеку. При таком положении дел вы можете переоформить ипотеку на созаемщика, то есть на бывшего супруга. Такая сделка будет означать передачу не только права на долг, но и на владение недвижимостью.

И хотя банковское учреждение не получает личную выгоду от проведения такой процедуры, но в большинстве случаев дает свое согласие на переуступку прав при наличии уважительных причин.

Кроме того, если один из супругов не может платить за ипотеку, то банк, скорее всего, одобрит перевод кредита на другое лицо.

Можно ли переоформить займ на другого человека без его согласия?

Переуступку кредитных прав на другое лицо можно оформить только в случае его согласия. Вы не вправе просто так прийти в банк и попросить перевести свой долг, например, на родственника, даже если предоставите полный пакет всей необходимой документации. Получение согласия от лица, на которого вы планируете перевести свой долг, является обязательным условием переуступки прав.

Если банк одобрит вашу заявку, то в этой ситуации будет создан новый договор на кредит уже с тем человеком, на которого вы хотите перевести ссуду. Этот процесс напоминает стандартное оформление кредита. Но перед тем, как дать свое согласие, банк в обязательном порядке проверяет платежеспособность клиента, а также наличие или отсутствие у него судимости и других долгов.

Перевод задолженности на одного из супругов решается аналогичным способом. Если вы разводитесь, то согласно семейному кодексу России, вы обязаны поделить долги пополам с супругом. Если вы с этим не согласны, то вопрос решается в судебном порядке. Суд устанавливает на какие цели были взяты деньги. На основе этих данных им выносится соответствующее решение.

Если ссуда бралась вами на семейные нужды, то долг делят между супругами поровну. Если же займ оформлялся на удовлетворение личных потребностей, то выплачивать задолженность придется тому, кто получал кредит.

Как переоформить кредит на другого человека?

Возможность переоформить кредит на другого человека сегодня существует, но почти не практикуется. Кредитом называется долг, взятый у финансовой организации под конкретный процент, который нужно погасить в определенный срок.

И если говорить о кредитных обязательствах, оформленных на несколько месяцев, то тут обычно сложностей не возникает, так как все просчитано. Но когда речь заходит о ссудах или ипотеках, взятых на несколько лет вперед, то в подобных случаях, спустя какое-то время могут появиться определенные трудности. И от этого никто не застрахован. Ведь неизвестно, что вас ждет через пару лет.

Итак, рассмотрим более подробно вопрос переоформления кредитного долга на другое частное лицо.

Можно ли перевести свой долг по кредиту на другого человека при наличии его согласия?

Перевести кредит на другого человека может каждый, поскольку переуступка прав на долг не запрещена законом. Но для этого необходимо сначала получить согласие от самой кредитной организации.

Если вы приняли решение перевести свой долг на другое частное лицо, то для этого вам потребуется обратиться в банк и заполнить соответствующее заявление по образцу.

Прежде чем банк зарегистрирует вашу заявку, он тщательно изучит причины, которые вызвали необходимость переоформления, а также соберет всю информацию о будущем заемщике.

Только после этого все документы будут приняты, а вам останется только ждать принятия решения.

Если вы изначально в срок выплачивали ежемесячные платежи, то кредитор, скорее всего, вам откажет в подобной сделке. Так как он не увидит обоснованной причины что-то менять, оформлять дополнительные бумаги и т. д., только, если банку станет известно, что вы не можете отдавать долг по уважительной причине, например, в связи с потерей официального дохода не по вашей вине, уменьшением заработной платы, рождением малыша, болезнью. Однако здесь важно понимать, что в случае одобрения переуступки прав по ссуде, кредитор может с большой вероятностью увеличить годовую процентную ставку.

Кредит под залог земельного участка в 2018 году

Кредит под залог земельного участка не пользуется большой популярностью. Несмотря на то, что подобные предложения есть у многих кредитных учреждений, получить такой займ сложнее, чем кредит, у которого в обеспечении находится квартира. Банки, получая в залог жилое имущество, страхуют свои риски, ведь если клиент не будет платить по кредиту недвижимость перейдет в собственность банка и ее можно будет продать, возместив свой ущерб. За счет этого предлагаются более выгодные условия, в отличие от займов без обеспечения.

При залоге земельного участка действует та же система, однако земля имеет низкую ликвидность, а значит, продать ее будет сложнее. В связи с этим банки предъявляют более высокие критерии отбора.

Особенности кредитования

Взять кредит под залог земельного участка смогут не все желающие. Для этого необходимо отвечать строгим требованиям банков, предъявляемым, как к объекту залога, так и к заемщику.

Общие требования кредитных учреждений к земельному участку:

  • Участок должен находиться в единоличной собственности клиента.
  • Земельный участок должен быть предназначен для строительства, ведения приусадебного хозяйства или иметь сельскохозяйственное назначение.
  • Если на земле подразумевается строительство, заемщик должен представить документы по планируемым работам, а также разрешение на них от местных властей.
  • Земельный участок должен находиться в том же регионе, что и банк.
  • При наличии сооружения на земельном участке залог распространяется и на него, соответственно по нему также необходимо представить документы в банк. Важно, чтобы собственником постройки был заемщик, если это другое лицо, кредит вряд ли будет одобрен.

Большое значение имеет оценка земельного участка. Она влияет на одобрение заявки и на окончательную сумму займа. В ходе процедуры эксперт оценивает:

  • расположение участка;
  • наличие необходимых коммуникаций (вода, свет, газ);
  • площадь;
  • назначение земли;
  • грунт (если земля предназначена для сельского хозяйства);
  • наличие подъездных путей и их состояние;
  • отсутствие обременения, земля не должны быть подарена, заложена или арестована.

Однако даже, если участок имеет высокую ликвидность, сумма кредита, одобренная банками, вряд ли превысит 50% от стоимости объекта залога.

Как взять кредит под залог дома с участком?

Кредит под залог дома с участком россияне оформляют, желая увеличить свои шансы на получение заемных средств. Причем использовать вырученные деньги можно в своих целях, не сообщая о них банку. Однако такой формат кредитования имеет немало особенностей, которые необходимо знать еще до момента оформления договора.

Особенности кредита под залог земли с домом

Использование загородного дома в качестве залога положительно для обеих сторон: банк получает в залог недвижимость, которую при необходимости он сможет реализовать и получить деньги (в случае с единственной квартирой сделать это будет гораздо сложнее), а заемщик не рискует своим основным жильем, но при этом повышает вероятность одобрения и может претендовать на более выгодные условия кредитования.

Решаясь на оформление кредита под залог своей земли с домом, потенциальный заемщик должен учитывать некоторые особенности:

  • Происходит наложение обременения не только на сам дом, но и на участок, на котором он находится. Причем оба должны находиться в собственности заемщика. Отсутствие приватизации на землю сделает невозможным оформление кредита. Нужно быть готовым к тому, что пакет документов придется предоставлять сразу на два объекта недвижимости.
  • Процентные ставки окажутся выше, чем в случае с кредитами, залогом по которым выступает квартира. Это объясняется меньшей ликвидностью загородной недвижимости. Скажется этот факт на суммах займа и сроках кредитования – они окажутся ниже.
  • Максимальная сумма займа в первую очередь будет зависеть от оценочной стоимости дома и земли. Обычно банки устанавливают предельный размер кредита по отношению к этому параметру (от 50 до 75% от оценочной стоимости).

Кстати, взять кредит под залог дома с участком можно сегодня далеко не в любом банке. Подобные условия займа предлагают обычно крупные финансовые учреждения или только что появившиеся на рынке региональные банки.

Необходимые документы

Желая оформить кредит под залог дома, клиент сталкивается с необходимостью сбора определенного пакета документов. Естественно, в каждом банке он определяется по-своему, однако к числу обязательных можно отнести следующие:

  • российский паспорт;
  • документы, подтверждающие право собственности заемщика на дом и землю;
  • иные документы на недвижимость и землю (кадастровый паспорт и прочие).

Дополнительно банки могут запрашивать заверенную работодателем копию трудовой книжки, справку о доходах (форма 2-НДФЛ или внутренняя форма банка), иные документы, подтверждающие личность (ИНН, СНИЛС, водительские права и прочее).

Чем более выгодные условия предлагает банк, тем более строгие требования он предъявляет к потенциальному заемщику. Если хочется оформить кредит с максимально низкой процентной ставкой, необходимо быть готовым к сбору внушительного пакета документов и привлечению созаемщиков.

Требования к участку

Желая оформить кредит под залог участка с домом, человек должен понимать, что это процедура небыстрая. Она потребует не только времени, но и соблюдения ряда требований со стороны банка. В отношении участка выдвигаются следующие ограничения:

  • земля принадлежит заемщику;
  • иных обременений по отношению к земле или дому нет;
  • отсутствие каких-либо судебных споров относительно участка со стороны соседей;
  • наличие подъездных путей к участку;
  • сам участок расположен в том же регионе, что и филиал банка, куда клиент обратился за кредитом (понятно, что предоставлять в качестве залога землю, находящуюся в другом конце страны нельзя);
  • наличие документов, подтверждающих собственность на сам дом, расположенный на земле;
  • земля не является промышленной или производственной (то есть ее прямое назначение – проживание людей или использование для ведения собственного сельского хозяйства).

Даже при выполнении всех условий банк может отказать в кредитовании. Одной из наиболее распространенных причин отклонения заявки является низкая ликвидность земли и дома. Банки не готовы кредитовать заемщиков, если залог в случае чего придется долго продавать. Ведь в этом случае учреждение понесет серьезные финансовые потери. Если же дом находится в поселке или в привлекательной зоне, то шансы на выдачу займа резко возрастут.

 

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

  • процент по кредиту;
  • размер ежемесячного обязательного платежа;
  • наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
  • дополнительная оплата за обслуживание кредита; льготный период (его наличие или отсутствие);
  • размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
  • характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика.
  2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
  3. Обязательное составление кредитного договора.
  4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
  • заявление, заполненное в установленном порядке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
  • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Как получить кредит под залог недвижимости?

Как получить кредит под залог недвижимости? — давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • недвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

 

Займ под залог ПТС

На сегодняшний день, в связи с ужесточением банками требований к заемщику, стало довольно трудно быстро получить необходимую сумму в кредит. Поэтому все большую популярность среди населения набирает услуга «Займ под залог птс». Данный вид займа в первую очередь интересен бизнесменам и предпринимателям, самозанятам и в последнюю очередь категории граждан, кто просто попал в сложную ситуацию. Уже сейчас на рынке кредитования, показатели объема выданных займов под залог авто достигают высоких оценок. Неудивительно, ведь автомобилями владеет большинство жителей Москвы и подмосковья и машины в основном в хорошем состоянии, которые подходят в качестве залогового имущества. Сегодня привлечь денежные средства в сжатые сроки доступно практически каждому нашему клиенту. Отличие нашей компании от банков в том, что в банке не выдадут крупную сумму быстро, даже под залог имущества при этом потребуют кучу документов. А с плохой кредитной истории вообще откажут. Само собой мы не раздаем деньги без оглядки, а все таки заинтересованы в выдаче займов надежным заемщикам, при этом наши требования значительно лояльнее по сравнению с банками. Так же имеются ограничения по возрасту. Заемщик должен соответствовать возрасту в рамках 21 — 65 лет. Сумма займа до 3 000 000 рублей. Наша компания готова предоставить ссуду в любое удобное для вас время. Наличными или на карту. Предоставляем услугу «выездной менеджер». Выезд менеджера к вам на территорию для осмотра авто. Работаем круглосуточно и без выходных.

Займы под птс легковых и спецтехники в Москве

В wikiico можно заложить авто практически любого типа. Принимаются мотоциклы, в основном это касается новой и дорогостоящей японской техники, грузовики, водный транспорт, различную. Вы можете взять денежный заем под залог спецтехники, самосвала, трактора, пассажирского автобуса или микроавтобуса, популярной «Газели», и другой спецтехники. Кредитование под спецтехнику осуществляется на общих условиях. Оценка занимает больше времени, но специалисты укладываются в разумные сроки. Водительские права, как и умение, физически управлять транспортом, не имеют значения.

Более половины пользователей онлайн-МФО — клиенты Сбербанка

Почему половина пользователей МФО — клиенты Сбербанка?

Большинство клиентов сервисов альтернативного банковского кредитования предпочитают получать займы с помощью банковских карт. Аналитики компании MoneyMan проанализировали данные клиентов, которые получали или погашали займы с помощью банковских карт в 2017 году. Стало известно, что чаще всего услугами сервисов онлайн-кредитования пользуются клиенты Сбербанка, а доля клиентов с премиальными картами продолжает расти.

Большинство онлайн-займов оформляют клиенты крупнейших банков Более 61% клиентов сервисов онлайн-кредитования получают займы на банковские карты. Кроме этого клиенты пользуются платежными системами (например, «Золотая корона») и банковскими счетами, которые не привязаны к картам. Больше всего займов оформляют клиенты Сбербанка – 65,6%. На карты от Тинькофф Банк получают займы 10,3% клиентов. Реже займы получают пользователи карт, выданных банком Русский Стандарт — таких оказалось 8,4%.

На карты Альфа-Банка получают денежные средства 5,6% клиентов, а МКБ около 3,3%. На карты, выданные банком Открытие, было переведено 2,6% займов. Около 4,2% карт, на которые компании отправляют деньги, приходятся на другие банки: ВТБ, Ситибанк, ЮниКредит, Хоум Кредит и т.д. Лидерство Сбербанка легко объяснить. Это крупнейший российский банк, имеющий тысячи отделений по всей стране даже в самых маленьких городах и поселках. Также Сбербанк выдает большое количество зарплатных карт, что говорит о его доступности и массовости. Остальные банки — ВТБ, Ситибанк, Альфа Банк – относятся к сегменту более близкому к премиальному, где обслуживаются клиенты с более высокой зарплатой.

Отметим, что Тинькофф Банк работает преимущественно с молодыми и активными в сети клиентами, которые являются аудиторией сервисов онлайн-кредитования. 34% клиентов берут займы на кредитки Чаще всего клиенты сервисов онлайн-кредитования получают займы с помощью дебетовых карт, однако доля кредитных карт постепенно увеличивается. На дебетовые и кредитные карты получают по 66% и 34% займов соответственно (в прошлом году было 71% и 29%). Как правило, кредитные карты выдаются тем клиентам банков, которые могут обслуживать взятые в долг суммы и проценты. Только платежеспособные заемщики могут свободно пользоваться такими картами.

Важно отметить, что уже более трети клиентов сервисов онлайн-кредитования, которые уже имеют кредитные карты, могут использовать их и для получения заемных средств в банках, но они отдают предпочтение сервисам онлайн-кредитования. 16,3% онлайн-заемщиков пользуются премиальными картами В 83,7% случаях MoneyMan предоставляет займы на классические карты. Из них 15,9% — карты Electron и 67,8% — карты Classic. Более 16,3% клиентов сервисов онлайн-кредитования получают деньги на карты премиального класса. Это на 3,2 п.п. больше, чем годом ранее. Из них 8,3% заемщиков используют карты категории Gold и 8% карты Platinum. «Исследование говорит о том, что клиенты сервисов онлайн-кредитования являются активными пользователями банковских услуг, но при этом пользуются альтернативными вариантами финансирования для решения своих проблем.

Около 34% клиентов имеют кредитные карты различных банков, но они отдают предпочтение сервисам онлайн-кредитования. Более 16% клиентов активно используют премиальные карты, предоставляющие особые привилегии. Такие карты банки выдают только надежным и платежеспособным клиентам, чтобы избежать риска неоплаты крупной задолженности. Это еще раз подтверждает тот факт, что среди заемщиков сервисов альтернативного кредитовая немало тех, кого банки признают качественными заемщиками и готовы доверить им большие суммы», — отметила генеральный директор сервиса онлайн-кредитования

Ольга Бузова погрязла в долгах и кредитах

30 декабря прошлого года Ольга Бузова через четыре года после свадьбы развелась с Дмитрием Тарасовым. За месяц до этого супруг попросил телеведущую покинуть его шикарные апартаменты, которые все это время Оля считала своим домом и съехать на съемную квартиру. Оставшись без серьезной финансовой поддержки мужа футболиста, Ольга начала хвататься за любую возможность, чтобы заработать как можно больше денег.


Сейчас кроме телевидения, она подрабатывает в интернете и за приличное вознаграждение рекламирует различные товары. За два последних месяца Бузова успела записать два хита и теперь успешно с ними выступает. За свою работу Ольга получает довольно большие гонорары. Спрашивается, зачем ей одной нужно столько денег?

Оказывается Ольга Бузова в долгах, как шелках и сейчас ее бывшие партнеры требуют вернуть потраченные на нее миллионы. Поскольку девушка не может отдать деньги, они решили взыскать с нее долг через суд.

Сегодня рабочий график Ольги Бузовой расписан на многие недели вперед. Но всё-равно денег на обеспечение богемного образа жизни, а так же на собственный бизнес, девушке катастрофически не хватает.
Если до развода все траты Бузовой мог покрыть её супруг Дмитрий Тарасов, то нынче за бизнес модельера, который держать прибыльным очень не просто, за покупку новых хитов и запись видеоклипов, за автомобиль, квартиру и так далее, необходимо платить самой.
Секреты финансового состояния телеведущей «Дома 2» раскрыла сваха Розя Сябитова. Беседуя с Иваном Ургантом на тему, а взял бы Дмитрий Нагиев в жены Бузову, Сябитова ответила, что она ему абсолютно не подходит и у неё полно банковских кредитов.
«Димочка кредиты замучается выплачивать за неё!», — прокомментировала Роза.

Кредит под залог нежилого помещения

Любой банк устанавливает максимальный объём денежных средств для кредитования юридических или физических лиц, но есть и порядок исключения. Если требуется увеличить сумму кредита, следует предоставить под залог ликвидную недвижимость, при этом подойдёт и нежилое помещение. Это значительно увеличит максимально-допустимую сумму кредита. Такой возможностью часто пользуются бизнесмены, которым необходимы срочные деньги для оборота на рынке или покупки оборудования, зданий и т.д.

Схема кредитования под залог недвижимости похожа на ипотеку, только в качестве покупки выступает нежилая недвижимость различных типов.

Виды нежилой коммерческой недвижимости под залог

Не существует строгих ограничений, позволяющие использовать нежилую недвижимость как залог. Главное чтобы залог являлся ликвидной коммерческой площадью, то есть подходят любые объекты, приносящие постоянный доход своему собственнику и при этом непригодные для постоянного проживания. К ним относятся следующие виды:

  • производственная собственность (цеха, склады, площадь для временного или постоянного хранения товаров);
  • офисы (бизнес-центры, кабинеты);
  • недвижимость розничного типа (рынки, гостиницы, фитнес-центры, ТЦ).

     

Кто может получить кредит под залог нежилого помещения?

Услугой кредитования под залог имеют права воспользоваться физические, юридические лица и индивидуальные предприниматели. Для каждого типа банки предусматривают свои условия кредита, которые отражаются на сроках выдачи ответа, процентной ставке, кредитной линии и т. д.

Для физических лиц подобный план может работать в виде ипотеки. Клиенты банка должны доказать свою платежеспособность предоставить необходимые документы и после покупки недвижимости выставить её под залог. Особенностью такой сделки является то, что клиент имеет право пользоваться объектом во время всего срока выплаты по кредиту.

Индивидуальным предпринимателям сумма под залог может быть увеличена, если они предоставляют банку свой бизнес-план, бухгалтерскую отчетность демонстрирующую эффективность и прибыльность фирмы. После удовлетворения заявки деньги переводят на расчётный счёт или карту. Кредит при необходимости также выдаётся под приобретаемый объект, примерно на тех же условиях, что и под собственность уже принадлежащую владельцу.

Займ под залог спецтехники

Очень часто возникает ситуация, когда требуется определенная денежная сумма в долг, а коммерческие банки не хотят предоставить кредит без залога. Тогда, оптимальным вариантом может оказаться решение взять кредит под залог спецтехники, который отличается невысокими процентными ставками за использование заемных средств и может быть получен максимально быстро по времени. В последнее время все большую популярность набирают займы под залог спецтехники. При таком виде кредитования залогом выступают технические средства, эксплуатируемые в различных областях производства, сельского хозяйства, строительства: это подъемные краны, экскаваторы, автопогрузчики, бетономешалки, трактора, грузовики, асфальтоукладчики, грейдеры и т.п.

 

Существует два вида залога спецтехники:

  • В первом случае деньги выдаются на покупку специальных транспортных средств, которые и выступают в качестве залога;
  • Во втором, уже приобретенная техника является для кредитной организации обеспечением возвращения выданных средств, а назначение займа может быть самым разным.

 

Преимущества быстрых кредитов под залог спецтехники

 

Учитывая стоимость объекта залога, у вас имеется возможность получить необходимую сумму денег в долг уже в день обращения. Вам не потребуется затрачивать много своего времени на сбор большого числа документов, а также поиск поручителей. Уже большое число людей и организаций, которые воспользовались кредитом под залог спецтехники, оставляют положительные отзывы о таком способе кредитования. Основные преимущества быстрых кредитов под залог спецтехники:

 

  • Быстрые сроки оформления займа.
  • Низкие проценты за использование заемных средств.
  • Возможность получения кредита на банковскую карту.
  • Простота погашения.
  • Длительный период кредитования.
  • Возможность погасить досрочно.

 

Обращаясь к нам, у вас имеется отличная возможность осуществить безопасное оформление быстрого кредита под залог вашей спецтехники. Это позволит вам получить необходимую денежную сумму, которую можно будет расходовать без ограничений. Сумма кредита и срок предоставления займа рассматривается индивидуально для каждого клиента в прямой зависимости от особенностей объекта залога. На нашем сайте представлена самая актуальная и полная информация, которая поможет вам оформить заявку на получение кредита под залог спецтехники. Сотрудничать с нами не только легко, но и максимально выгодно для любого человека, которому срочно потребовался денежный займ.

 

Быстрые и выгодные займы под залог техники

 

Чтобы получить выгодный займ под залог вашей спецтехники, рекомендуется обратить свое внимание на срок кредитования, а также процент за использование кредитных средств. Помимо этого, необходимо будет узнать, имеется ли возможность погасить кредит досрочно, это позволит в значительной степени сэкономить время и деньги при погашении задолженности. Этот способ кредитования сейчас пользуется повышенным спросом и востребованностью у большого числа людей. Воспользовавшись выгодным кредитом под залог спецтехники у нас, вы сможете быстро решить все свои проблемы и сложности, которые связаны с нехваткой финансовых средств.

 

Получение займа на покупку спецтехники

 

На сегодняшний день многие кредитные организации предлагают клиентам целевые финансовые продукты, позволяющие в кратчайшие сроки оформить займ на покупку спецтехники. Благодаря этим программам владельцы предприятий получают возможность улучшить показатели своего бизнеса, несмотря на то, что это несет в себе определенные расходы.

 

Благодаря росту популярности данного вида займа, процентная ставка по нему несколько ниже, чем при получении обычного кредита. Кроме того, займы на покупку специальных технических средств доступны не только организациям, но и обычным гражданам. И в этом случае процедура похожа на покупку авто в долг, когда кредитное учреждение не требует ничего, кроме обычного пакета документов и первоначального взноса

 

Получение займа не для приобретения спецтехники, а под ее залог

 

При необходимости, можно получить деньги на различные нужды, предложив финансовой организации имеющуюся в собственности спецтехнику. Процентная ставка в этом случае также ниже, чем при обычном займе. Но кредиторы, как правило, значительно занижают реальную стоимость такого имущества, желая оградит себя от рисков. В среднем, коэффициент залоговой стоимости составляет 0,5. То есть, при реальной стоимости, например грузовика, в 7 млн., финансовое учреждение оценит его всего лишь в 3.5 млн. Наши залоговые условия значительно лучше.

 

Займ под залог спецтехники б/у и критерии ее оценки

 

Организации, выдающие займы также принимают во внимание срок службы спецтехники и ее оценочную стоимость. Любая кредитная организация при выдаче займа под залог подержаной спецтехники стремится минимизировать возможные сложности с возвратом капитала. Поэтому частные конторы, специализирующиеся на выдаче займов под залог не новых специальных транспортных средств, стремятся получить в качестве залога спецтехнику с высоким запасом рабочего ресурса.

 

И очень часто происходит так, что заемщику отказывают в получении займа под залог б/у спецтехники. Оценочные специалисты придерживаются двух критериев в своей работе:

  • Наибольшая вероятность получения займа под залог спецтехники у владельцев оборудования, произведенного ведущими мировыми фирмами. Такую спецтехнику легко реализовать, в случае возникновения у заемщика проблем с возвратом кредита;
  • И почти наверняка в займе будет отказано тем, кто предлагает в качестве залога бетономешалку или автокран сомнительных производителей с серьезным износом механических узлов.

 

Информация: Оценщики идут навстречу, в первую очередь, организациям, выдающим займ. А значит в разы занижают реальную стоимость выступающей в качестве залога спецтехники. Мы же готовы гарантировать справедливую оценку и выдачу максимально возможной суммы.

 

За последние годы наибольшую популярность среди заемщиков по сравнению с крупными банками приобретают небольшие частные финансовые организации. Эти компании быстрее оформляют займ под залог спецтехники, предъявляют минимум требований, хоть и устанавливаю большую процентную ставку. Но с такими организациями проще договориться об эксплуатации спецтехники на срок займа, не прекращая на это время рабочий процесс.

Займ под залог доли в квартире

Займы для владельцев части жилплощади в квартирах.

В том случае, если в квартире прописано несколько человек и они являются совладельцами, вероятность того, что вам дадут кредит под залог этой жилплощади, очень мала. Однако все же есть методы получения необходимой суммы кредита и в таком случае. Наша компания оформит такую процедуру согласно действующему законодательству и проконсультирует клиента о том, как сделать получение займа под залог доли возможным.

Займ под залог части квартиры может стать первым взносом для выкупа остальных частей жилья у его совладельцев или покупки отдельной квартиры. Но цель на которую берется займ в данном случае не имеет значение, так как дальнейшее распоряжение полученной суммой – ваше личное дело. Если случилось так, что на момент получения займа у вас есть задолженность в ЖКХ, это не станет препятствием для получения кредита. Также не будет влиять на окончательное решение состояние кредитной истории, уровень дохода клиента и документы, которые это подтверждают. При оформлении займа под часть жилплощади не понадобятся поручители и первый взнос. Необходимо только подтверждение самих прав на долю жилья, которую клиент закладывает.

В случае если совладельцы закладываемого жилья согласны на оформление займа под его залог, шансы на получения денег очень высоки. Если же они готовы выступить в роли созаемщиков, это наиболее удобный вариант. В ином случае ситуация становится сложнее, однако все равно решаема. Если ваша доля является отдельной, автономной, удобной для проживания жилплощадью кредит будет оперативно выдан на максимально выгодных условиях и в максимальном объеме. Доля в коммунальной квартире – это то, что имеет наименьшие шансы на получение кредитных средств. Однако и здесь есть варианты.

Срочный кредит для ИП без залога и поручителя

Интересует кредит для ИП с нуля, по выгодной процентной ставке, без поручителей и залогов? Кредитный брокер wikiico поможет получить эффективную денежную поддержку для вашего бизнеса на исключительно выгодных условиях.

Мы работаем с крупнейшими банками и финансовыми учреждениями страны, предлагая своим клиентам только эффективные инвестиционные проекты и займы под низкий процент. Подобное кредитование юридических лиц позволяет развивать, расширять и модернизировать собственное дело без каких-либо рисков. Более того, мы гарантируем максимально оперативное рассмотрение и одобрение заявок даже тем, кто имеет испорченную историю заемщика.

Как получить кредит для юр лиц?

В большинстве случаев взять кредит на фирму, ООО или оформить ссуду на индивидуального предпринимателя не так уж просто. Для этого необходимо предоставить множество документов, в том числе учредительных, выписки из банков, справки с налоговой, бухгалтерскую отчетность о прибыли, бизнес-план по внедрению и расходованию займа.

С нашей помощью практически каждый клиент может получить кредит для ИП с нуля, не доказывая доходность и успешность бизнеса. Также нет необходимости предоставлять финансовый «буфер» в виде залогового имущества, активов или поручительств. Мы помогаем оформлять кредит для юр лиц на различные цели, в том числе закупку товара, оборудования, погашение ранее взятых обязательств. Наличие плохой кредитной истории или потребность в крупных суммах — не помеха, мы поможем разрешить любые материальные трудности.

Где взять кредит на фирму или ООО?

wikiico — это действительно выгодное и безопасное кредитование юридических лиц. Обслуживание в нашей компании имеет множество преимуществ:

  • Заявки рассматриваются в течение 1 дня.
  • Для их подачи необходимо минимум документов.
  • Возможно досрочное погашение ссуды и пролонгация ссуды.
  • Фиксированная процентная ставка.

Кредит под залог квартиры

Заём под залог квартиры сегодня получил большое распространение. Удобство данного способа кредитования в том, что нет необходимости в поиске поручителей, сборе большого количества документов. Для получения денежных средств достаточно одного дня — на оценку и оформление залогового обеспечения. Причем, главной проблемой является как раз соразмерное определение стоимости жилья с учетом конъюнктуры на рынке недвижимости.

В расчет принимается месторасположение, время эксплуатации дома, инфраструктура, транспорт, элитарность района. Ну и, конечно, техническое и косметическое состояние, как самого здания, так и предлагаемого к закладу помещения.

Как и в других случаях частного кредитования, на получение займа под залог квартиры не влияет плохая кредитная история, отсутствие официальной работы, индивидуальное предпринимательство. Если Вы не сумели решить финансовую проблему в кредитной организации, мы сможем оказать Вам помощь в получении займа от частных кредиторов.

Здесь есть еще один полезный для клиента нюанс. Банки, как правило, неохотно принимают в качестве залогового обеспечения долю в квартире, потому что для него реализация такого рода заклада сопряжена с процедурными сложностями. Другое дело – частный инвестор, так как для него, как для физического лица, в случае не возврата займа, проблем процедуры не существует.

Оформить частный заём под залог квартиры или выделенной доли легко. Особенно, в случае ее удачного расположения, приемлемого состояния. Для оформления залогового кредитования у нас, не нужно много времени и лишних справок.

Условия совершения заёмной сделки:

  • Заявка рассматривается в кратчайшие сроки (обычно, один день).
  • Согласованный размер займа может достигать 65-70% оценочной стоимости жилья.
  • Кредитный период обговаривается в каждом конкретном случае и может варьироваться в диапазоне 1 месяц — 10 лет.
  • При необходимости, возможна пролонгация кредита.
  • Наличие постоянной прописки в городе или области.
  • Ограничения по возрасту заёмщика 20-65 лет.

Пакет документов, который необходимо представить:

    • паспорт Российской Федерации;
    • свидетельство о праве собственности на закладываемое имущество;
    • договор купли-продажи квартиры или доли.

Примечание: кредиты, выдаваемые под залоговое обеспечение банком, всегда сопровождаются различными видами страхования (жизни, заклада), дополнительно оплачиваются нотариальные сборы, оценочные процедуры, оформление и разного рода комиссии. Так что в итоге стоимости займа существенно возрастает по сравнению с заявленной. Кто хоть раз сталкивался с банковским кредитованием, это прекрасно понимают. При займе у частного инвестора всех вышеперечисленных добавочных расходов нет.

Для того, чтобы заявка на кредит под залог квартиры была одобрена, к квартире не должны иметь никаких претензий правоохранительные органы и третьи лица

Кредит под залог земельного участка

Достаточно часто в жизни возникают такие ситуации, при которых может срочно понадобится крупная денежная сумма. Кредит под залог земельного участка в Москве гарантирует вам получение крупной финансовой суммы в кратчайшие сроки. При этом всевозможные риски сведены к минимуму, а условия кредитования максимально выгодны для заемщика.

Для того, чтобы получить деньги под залог земельного участка требуется минимальный пакет документов а решение принимается максимально быстро. Предварительное решение, будет ли вам выдан кредит под залог земельного участка, будет вынесено уже через час после оформления заявки, а окончательное – по истечению одного рабочего дня.

При этом, «Финансист» гарантирует вам максимально выгодные условия для оформления кредита под земельный участок:

  1. Процентная ставка по кредиту всего 11%
  2. Максимальная сумма кредитования – 15 000 000 рублей
  3. Ссуда под залог земельного участка может быть выдана на срок до 25 лет

Обратите внимание, что уже перед тем, как подавать заявку, вы можете рассчитать сумму, которую нужно будет ежемесячно вносить для погашения кредита под земельный участок. Для того, чтобы получить эту информацию достаточно внести в онлайн калькулятор сумму, которую вы желаете получить и срок, на который планируете оформление кредита. После этого система моментально выдаст вам сумму обязательного ежемесячного платежа по кредиту под залог земельного участка в Москве.

Не менее важен и тот факт, что получив деньги под залог земельного участка вы можете продолжать пользоваться ним, как и прежде. То есть, ваши грядки не пострадают, и вы сможете спокойно заниматься огородом. Единственное, что запрещает полученная ссуда под залог земельного участка, это продажу этого земельного участка до полного погашения кредита.

Еще никогда получить деньги под залог земельного участка не было так просто. Кредит под залог земельного участка будет передан на рассмотрение более чем 30-ти финансовым организациям а «Финансист» в свою очередь, выберет среди них оптимально подходящий вам и займется оформлением документации.